Sicher in die Zukunft.
Sicher in die Zukunft.
Rente muss auch morgen reichen
Es ist hinlänglich bekannt, dass die gesetzliche Rente in Zukunft nicht ausreichen wird, um den eigenen Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Alle bekannten Zahlen, Daten und Fakten sprechen hier eine eindeutige Sprache. Kommende Versorgungslücken können nur durch eigenes Sparen geschlossen werden. Doch die eigene Ruhestandsplanung wirft viele Fragen auf, qualifizierte Antworten sind gefragt.
Beim Sparen für die eigene Altersvorsorge gelten grundsätzlich die Gesetzmäßigkeiten der Geldanlage, kombiniert mit versicherungstechnischen und steuerlichen Themen. Eine qualifizierte Ruhestandsplanung ist daher immer ganzheitlich und erfordert vor allem tiefergehende, finanz- und versicherungsmathematische Beratungsansätze. Wir bei Strategos Consulting sind, dank eigens entwickelter Vergleichssoftware, führende Experten für Altersvorsorge und Geldanlage.
Altersvorsorge in Deutschland:
3-Schichten-System
Es gibt viele Möglichkeiten, um in Deutschland für den Ruhestand vorzusorgen. Die möglichen Wege sind im sog. 3-Schichten-System verankert. In der ersten Schicht, der Basisvorsorge, befinden sich die öffentlich-rechtlichen Pflichtsysteme sowie die private Basis- bzw. Rürup-Rente. Die geförderte Zusatzvorsorge, die zweite Schicht, umfasst die Riester-Rente sowie die betriebliche Altersvorsorge (bAV). Alle weiteren Möglichkeiten finden sich in der dritten Schicht, der privaten Zusatzvorsorge.
Die Basisvorsorge umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, die landwirtschaftlichen Alterskassen, die berufsständischen Versorgungswerke und die private Basisrente, auch Rürup-Rente genannt. Der große Vorteil der ersten Schicht ist vor allem, dass hier eingezahlte Beiträge staatlich gefördert werden, d.h. die Beiträge können steuerlich als Sonderausgaben angesetzt werden. Dafür ist die Flexibilität eingeschränkt, da Auszahlungen aus der ersten Schicht nur in Form lebenslanger Rentenzahlungen möglich sind.
Grundsätzlich ist in der ersten Schicht vor allem die private Basisrente für Selbständige und Gutverdiener mit einem hohen Steuersatz interessant.
In die zweite Schicht werden die geförderten Vorsorgeformen der Riester-Rente und der betrieblichen Altersvorsorge, kurz bAV, eingegliedert. Die Förderungen unterscheiden sich dabei. Bei der Riester-Rente besteht sie aus der steuerlichen Ansetzbarkeit sowie festen Pro-Kopf-Zulagen. Die Förderung innerhalb der bAV setzt sich aus ersparten Steuer- und Sozialabgaben sowie verpflichteten Arbeitgeberzuschüssen zusammen. Auch hinsichtlich der Flexibilität gibt es bei diesen beiden Vorsorgeformen Unterschiede. Während bei der Riester-Rente eine maximale Kapitalabfindung von maximal 30% des angesparten Guthabens möglich ist, kann die bAV zu Beginn des Ruhestandes zu 100% ausgezahlt werden.
Aufgrund der hohen Förderungen eignet sich innerhalb der zweiten Schicht vor allem die betriebliche Altersversorgung (bAV) für alle Arbeitnehmer. Wichtig ist dabei, dass der Arbeitgeber auch gute bAV-Produkte anbietet.
Die dritte Schicht umfasst alle Maßnahmen der privaten Zusatzvorsorge. Dazu zählen private Kapitalanlageprodukte, vor allem kapitalbildende, hybride und fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen. Im weiteren Sinne können Sparverträge aller Art, z.B. Fondssparpläne sowie vermietete Immobilien hinzugezählt werden. Kapitalanlageprodukte aus dieser Schicht zeichnen sich vor allem durch eine uneingeschränkte Flexibilität aus.
Anlageprodukte der Schicht 3, also Geldanlagen im Versicherungsmantel, bieten steuerlich sehr interessante Gestaltungsmöglichkeiten. Hierzu zählen, unter Beachtung der entsprechenden Voraussetzungen, vor allem die Möglichkeiten innerhalb der Abgeltungsteuer, des Halbeinkünfteverfahrens und der Ertragsanteilbesteuerung.
In der Altersvorsorge kommt in der Regel ein individueller Mix aus einzelnen Bausteinen des 3-Schichten-Systems zum Tragen. Jeder einzelne Baustein hat dabei, wie in allen Bereichen, seine spezifischen Vor- und Nachteile. Der richtige Altervorsorge-Mix ist daher immer persönlich und hängt von vielen Faktoren ab.
Wir beraten Sie umfassend, welche Vorsorgeformen grundsätzlich und konkret für Sie in Betracht kommen. Dann berechnen und vergleichen wir ganz genau, welche Lösungen aus den einzelnen Schichten für Ihren persönlichen Altersvorsorge-Mix optimal sind.
Bewegen Sie diese Fragen?
Bewegen Sie diese Fragen?
Typische Fragestellungen in der Altersvorsorge:
- Welche Höhe bei der gesetzlichen Rente kann ich realistisch erwarten?
- Wie hoch genau ist meine persönliche Rentenlücke?
- Wie viel muss ich monatlich für meine Altersvorsorge sparen?
- Welche Vorsorgeschichten eigenen sich für mich am besten?
- Was ist die optimale Anlagestrategie?
- Wo erhalte ich optimale Produktlösungen?
- Welche typischen Fehler sollte ich vermeiden?
- Eignet sich die eigene Immobilie als alleinige Altersvorsorge?
- Wie funktioniert die Altersvorsorge bei Selbständigen?
- Warum ist Altersvorsorge besonders für Frauen wichtig?
- Und noch viele mehr…
Jetzt bestehende Altersvorsorge analysieren
Sie haben bereits eine Lebens- oder Rentenversicherung für Ihre Altersversorgung abgeschlossen und sind mit der bisherigen Wertentwicklung unzufrieden?
Mit unserem Policen-Check analysieren wir Ihren Altersvorsorgevertrag und prüfen, wie sich dieser in einem unabhängigen Marktvergleich tatsächlich rentierent.
Ihre Vorteile
3-Schichten-Beratung
Umfassende Beratung über alle Schichten mit Betrachtung ganzheitlicher Lösungen für den individuellen Altersvorsorge-Mix
Freie Vergütungswahl
Freie und transparente Wahl der Beratungsvergütung in unserer Finanz- und Honorarberatung
Unabhängigkeit
Unser unabhängiger Maklerstatus garantiert optimale Auswahl individueller Konzepte und übergreifender Lösungen
Anlagestrategie
Anwendung finanzwissenschaftlicher Anlagestrategien in der Altersvorsorge und Ruhestandsplanung
Kosteneffizienz
Höhere Erträge mit kosteneffizienten Vorsorgeprodukten dank eigens entwickelter Vergleichssoftware
Ruhestandsplanung
Certified Financial Planning ermöglicht qualifizierte Ruhestandsplanung in Gutachterqualität
Heute schon für Morgen vorsorgen!
Kunden mit einem gesicherten Ruhestand
Wir bei Strategos Consulting legen großen Wert auf Transparanz und Sorgfalt. Deswegen werden unsere Kundenbewertungen vor der Veröffentlichung stets auf den jeweiligen Plattformen (whofinance, Google Maps und werkenntdenbesten) geprüft und auf Echtheit verifiziert. Die angezeigten Bewertungen stammen ausschließlich von realen Kunden, welche bei Strategos Consulting eine Beratungsleistung erhalten haben. Dabei veröffentlichen wir alle verifizierten Bewertungen unabhängig davon, ob diese positiv oder negativ sind.